Rozhodnutie medzi predčasným splatením hypotéky a investovaním voľných prostriedkov závisí na rôznych faktoroch, vrátane vašich finančných cieľov, úrokových sadzieb a schopnosti znášať riziko. Píše o tom openiazoch.sk.
Výhody predčasného splácania hypotéky
Podľa cashory.sk, predčasné splatenie hypotéky prináša psychologickú istotu, že ste bez dlhu, čo môže zmierniť stres a zvýšiť pocit finančnej slobody. Zároveň sa vyhnete úrokom, ktoré by ste inak zaplatili banke, a celkovo skrátením doby splácania môžete ušetriť tisíce eur na úrokoch. Tento krok je najvýhodnejší pri hypotékach s vysokými úrokmi alebo ak máte averziu k finančnému riziku. Na druhej strane, predčasné splatenie často prináša aj poplatky, ktoré môžu znížiť očakávané úspory.
Nevýhody predčasného splácania
Ako píse portál Hyperfinancie, hlavnou nevýhodou predčasného splatenia je strata likvidity. Keď splatíte hypotéku, nemáte prístup k týmto prostriedkom na iné účely. Ak by ste ich potrebovali v prípade núdze, ako napríklad strata zamestnania, je ťažké získať tieto peniaze späť, čo môže byť problémom pre niektorých ľudí.
Navyše, ak je vaša hypotéka s nízkou úrokovou sadzbou, môže byť finančne výhodnejšie investovať tieto prostriedky do trhu, kde môžete získať lepší výnos, ako by ste ušetrili na úrokoch.
Výhody investovania
Investovanie voľných prostriedkov namiesto predčasného splácania hypotéky môže priniesť výrazne vyšší výnos, hlavne ak investujete do akcií alebo ETF fondov. Historicky priemerné ročné zhodnotenie na akciových trhoch dosahuje približne 7-8 %, čo je často viac, ako by ste ušetrili na úrokoch pri predčasnom splatení hypotéky.
Vďaka zloženému úroku sa vaše investície môžu časom výrazne znásobiť, najmä ak začnete investovať mladší. Každé investované euro môže do dôchodku priniesť mnohonásobné výnosy.
Riziká a flexibilita
Investovanie však nie je bez rizika. Hodnota vašich investícií môže kolísať v závislosti od trhových podmienok, a hoci dlhodobé investovanie má tendenciu prinášať pozitívne výnosy, v krátkodobom horizonte môžu nastať straty. Na druhej strane, investície vám umožňujú flexibilitu, pretože máte prístup k svojim prostriedkom a môžete ich použiť v prípade núdze.
Čo zvoliť?
Podľa forbes.sk, ak máte nízku úrokovú sadzbu na hypotéke a ste ochotní znášať mierne riziko, investovanie môže byť vhodnejšou cestou na dlhodobé zhodnotenie vašich financií. Naopak, ak preferujete istotu a chcete sa zbaviť dlhu čo najskôr, predčasné splatenie hypotéky môže byť pre vás správnou voľbou. Rozhodujúce je tiež, v akom veku sa nachádzate a ako blízko máte k dôchodku – pre mladších je výhodnejšie investovať, zatiaľ čo pre starších môže byť lepšie zamerať sa na splácanie dlhu.
