Viacerí odborníci na osobné financie sa zhodujú, že do štyridsiatky by sme si mali vybudovať stabilný finančný základ, ktorý nám poskytne istotu do budúcnosti. Ide najmä o vytvorenie rezervy, ktorá by pokryla nečakané výdavky alebo výpadok príjmu, a zároveň pripravila pôdu na ďalšie ciele – ako je vlastné bývanie, vzdelanie detí či dôstojný dôchodok.
Realita je však často iná. Mnoho Slovákov stále funguje z mesiaca na mesiac, pričom nemajú vytvorenú ani základnú úsporu pre prípad núdze. Nedostatok rezervy ich môže dostať do vážnych problémov už pri prvej neočakávanej situácii. Píše portál SITA.
Ako teda zistiť, či máte nasporené „dosť“?
Pre mnohých ľudí je vek okolo štyridsiatky zlomovým momentom – kariéra sa stabilizuje, životné priority sa menia a finančná zodpovednosť rastie. Práve v tomto období by sme mali mať vytvorený solídny finančný základ, ktorý nám poskytne istotu nielen pri nečakaných výdavkoch, ale aj ako prípravu na budúcnosť.
Realita je však iná – množstvo Slovákov žije z mesiaca na mesiac a na účte nemá žiadnu alebo len minimálnu rezervu.
Prečo je štyridsiatka taká dôležitá?
Vek medzi tridsiatkou a štyridsiatkou je typicky spojený s pracovným rastom a vyššími príjmami.
Mnohí už majú vyriešené bývanie, založenú rodinu a jasnejšie životné ciele. Tento vek by teda mal byť obdobím, kedy sa nielen darí zarábať viac, ale zároveň aj odkladať viac bokom. Finanční odborníci upozorňujú, že práve štyridsiatka je ideálny moment, kedy si človek uvedomí, že dôchodok nie je až tak ďaleko a že dlhodobá finančná stabilita si vyžaduje plánovanie.
Bez ohľadu na to, či vychovávate deti, splácate hypotéku alebo sa snažíte rozbehnúť vlastné podnikanie, platí jedno pravidlo – vytvoriť si kvalitný finančný „vankúš“ je dôležité pre každého.
Ideálna výška úspor po štyridsiatke
Základné odporúčanie znie: mať bokom minimálne troj- až šesťnásobok vašich mesačných výdavkov. Ak napríklad miniete každý mesiac 1 200 eur, mali by ste mať nasporené aspoň 3 600 až 7 200 eur, ktoré pokryjú náhle výpadky príjmu či nečakané výdavky.
S pribúdajúcimi rokmi by však táto suma mala rásť. Finanční poradcovia odporúčajú, aby mal človek v štyridsiatke nasporených aspoň 30 000 až 40 000 eur. Záleží, samozrejme, na vašich príjmoch, výdavkoch a životnej situácii. Ak vlastníte nehnuteľnosť bez závažného zadlženia, máte istý majetkový základ. Ak však ešte splácate úver alebo plánujete skorší odchod do dôchodku, cieľová suma by mala byť vyššia.
Ako sú na tom Slováci?
Aj keď sa často hovorí, že Slováci sú národom sporiteľov, prieskumy ukazujú niečo iné. Napríklad podľa údajov z prieskumu 365.bank z roku 2021 tretina Slovákov nemá vôbec žiadnu finančnú rezervu. Prekvapivo veľa ľudí by nedokázalo zvládnuť ani nečakaný výdavok vo výške niekoľkých stoviek eur bez toho, aby si museli požičať.
Najväčší problém predstavuje neschopnosť pravidelne sporiť. Mnohí si nevedia mesačne odložiť ani 50 eur, najmä kvôli vysokým životným nákladom, splátkam a nízkym príjmom. Odborníci však zdôrazňujú, že aj malé, ale pravidelné úspory sa časom nazbierajú a vytvárajú základnú finančnú stabilitu.
Ako začať šetriť efektívne?
1. Stanovte si jasné ciele a plán:
Zamyslite sa, na čo chcete šetriť – či ide o krátkodobú rezervu pre prípad núdze alebo dlhodobý fond na dôchodok. Na základe toho si určite cieľové sumy a časový rámec.
2. Odkladajte hneď po výplate:
Najlepšie je nastaviť si trvalý príkaz na sporenie ihneď po pripísaní výplaty. Takto sa vyhnete pokušeniu minúť peniaze na zbytočnosti.
3. Riadiť sa pravidlom 20 až 25 %:
Finanční poradcovia radia snažiť sa každý mesiac odložiť aspoň pätinu z príjmu. Z toho približne 10 % by malo ísť na dlhodobé sporenie a zvyšok na krátkodobé ciele. Ak nemáte možnosť odložiť toľko, začnite s 5 – 10 %, hlavné je budovať návyk.
4. Znížte zbytočné výdavky:
Prejdite si pravidelne vaše účty a hľadajte miesta, kde môžete ušetriť – predražené paušály, nevyužité predplatné, impulzívne nákupy.
5. Vzdelávajte sa a investujte:
Držať úspory len na bežnom účte nie je vždy výhodné. Inflácia znižuje ich hodnotu. Naučte sa základy investovania – či už ide o dôchodkové fondy, ETF alebo iné nástroje, výber závisí od vášho rizikového profilu.
Čo očakávať po päťdesiatke?
Vo veku 50 rokov by už mala byť hypotéka či iné veľké záväzky v pokročilom štádiu splácania alebo dokončené. Úspory by mali dosahovať sumu minimálne 50 000 až 60 000 eur, čím si zabezpečíte pokojnú prípravu na dôchodok.
Po šesťdesiatke by ste už mali mať vytvorený komplexný finančný plán na dôchodok. Ak ste sa šetreniu venovali dôsledne, môžete si užívať pasívny príjem z investícií alebo rezervy, ktorá doplní dôchodok od štátu
Neexistuje žiadna univerzálna odpoveď na otázku, koľko by mal človek mať nasporené v určitom veku. Všetko závisí od konkrétnej životnej situácie, potrieb a cieľov. Dôležité však je začať čo najskôr, ideálne už v mladom veku, a držať sa stanoveného plánu.
Ak ste však s pravidelným šetrením začali až pred štyridsiatkou, nezúfajte. Nikdy nie je neskoro. Dôležitá je pravidelnosť, trpezlivosť a snaha zlepšovať svoje finančné návyky. Finančná sloboda nie je otázkou jedného mesiaca, ale dlhodobého úsilia, ktoré vám v budúcnosti prinesie pokojnejší život.
